Автокредит с отложенным платежом
Автокредит с отложенным платежом очень напоминает лизинг. Открытие и ведение счёта. Частые вопросы Есть ли какие-либо тонкости и нюансы автокредитования, которые должен знать каждый заемщик? Заемщик может управлять своими финансами, как ему заблагорассудится. Оформляя заказ, он указывает реквизиты, а продавец замораживает их.
Такой заём можно взять не на все автомобили. Нужно, чтобы дилер был партнёром банка, в который вы обратились. Самый простой вариант — внесение отложенного платежа из своих денег. В этом случае все обременения с авто снимают. Правда, подходит этот способ не всем. Им пользуются водители, которые приобретают ТС для бизнеса.
За период действия договора накапливается прибыль, которую можно потратить на последний платёж. При этом выгода работает, только если доход автолюбителя выше, чем разница в уплаченных процентах между классическим кредитом и займом с остаточным платежом. Если всей суммы у заёмщика нет, он просит о реструктуризации.
Банк предложит выплачивать долг частями еще несколько лет. Это менее выгодно, поскольку переплата будет больше, чем если бы водитель изначально взял обычный автозайм на лет.
Также придётся потратиться на страховку за дополнительное время действия договора.
Кроме того, банк вправе изменить ставку на новый период. Больше всего подводных камней скрывает третий вариант. После окончания срока действия договора банк предлагает сдать авто в трейд-ин , а разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа использовать как первый взнос на новую машину. По сути, клиента просто подбивают на другой кредит.
В чём риск? В первую очередь, банк не обязан договариваться с центрами трейд-ин. Иногда заёмщик должен вести с ними переговоры сам. Кроме того, когда водитель берёт заём, ему сложно оценить, какую цену за авто ему предложат через три года. В договоре указывается максимальная стоимость, но она в любом случае будет уменьшена, поскольку состояние ТС к тому времени изменится. К примеру, автомобиль класса В при ежегодном пробеге 20 тыс.
Если выкупная сумма равна отложенному платежу, получается что-то наподобие лизинга: автомобилист отдает ТС, а все деньги, которые выручает с реализации, должен отдать кредитному учреждению. Внимательно смотрите условия договора с банком. Некоторые кредитные продукты предполагают более низкую выкупную стоимость машины, чем сумма остаточного платежа. Получается, что заёмщик должен компенсировать разницу. Стоило ли покупаться на меньший ежемесячный платеж, если в итоге остался должен банку?
Проценты по кредитам с отложенным платежом выше, чем по обычным автозаймам. Кроме того, в случае со стандартными продуктами выбора у заёмщика нет: он должен внести всю сумму до конца периода действия договора.
При займе с остаточным платежом клиент вправе определиться со способом погашения, оценив своё материальное положение. Если заёмщик взял обычный автокредит, банк заберёт авто обратно только при крупной задолженности, чтобы продать его и покрыть свои убытки. А в случае с кредитом с отложенным платежом выкуп ТС выгоден ещё и самому клиенту: он может купить новое авто почти без первоначального взноса. Чаще всего такая схема применяется в автокредитовании. Эта программа впервые появилась в Европе и получила название buy back, или «обратный выкуп».
Обычно срок возврата долга по кредиту с остаточным платежом не превышает 2—3 лет. Рассмотрим принцип действия программы обратного выкупа на примере.
Допустим, стоимость нового автомобиля составляет 5 млн рублей, размер первоначального взноса — 1 млн рублей. Долг при этом делится на две части:. Через три года заёмщик должен погасить оставшуюся сумму или вернуть автомобиль дилеру обратно.
При этом с клиента удерживается комиссия в пользу дилера. Выгода для заёмщика состоит в том, что он получает в пользование автомобиль, оплачивая только часть его стоимости. Автомобильный дилер, в свою очередь, выигрывает за счёт увеличения объёма продаж и товарного оборота.
Первыми узнавайте новости о кредите наличными. Нажимая «Подписаться», я даю свое согласие на обработку и использование моих персональных данных, на получение информации о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламной информации.
Условия и предложения по кредитованию , в том числе с остаточным платежом, во многом зависят от политики конкретного банка и сотрудничающего с ним автодилера автомобильного салона. В среднем по РФ можно ориентироваться на такие цифры:. Сумма кредита обычно не превышает 5 млн рублей, но в некоторых банках есть программы, в рамках которых можно получить до 10 млн рублей. Срок кредитования — не более 3 лет. Обязательное условие — страхование автомобиля по схеме каско. В случае отказа клиента от страховки процентная ставка увеличивается.
К числу основных преимуществ кредитных схем с остаточным платежом можно отнести следующие моменты:. Снижается финансовая нагрузка на бюджет заёмщика.
За счёт того, что в кредит оформляется только часть стоимости авто, сумма ежемесячного платежа выходит гораздо меньше, чем при оплате всей суммы. Клиент получает в пользование пусть даже и временное автомобиль, который по стоимости превышает его текущие финансовые возможности, оплачивая только часть суммы в виде первоначального взноса.
Основная доля расчётов за приобретение автомобиля переносится на конечный период кредитования. То есть у должника есть запас времени для того, чтобы накопить необходимую сумму. Если же её будет недостаточно, то он может вернуть автомобиль автодилеру обратно за вычетом комиссионных и процентных платежей. Некоторые банки предоставляют возможность продлить срок кредитования по соглашению с дилером, если к условленной дате у заёмщика недостаточно средств для окончательного выкупа автомобиля.
Клиент может менять авто каждые 2—3 года. Для этого достаточно продать транспортное средство по системе трейд-ин, погасить остаточный платёж и купить новый автомобиль. В перечень явных минусов схемы автомобильного кредитования с остаточным платежом входят следующие факторы:. Ограниченный выбор. Не все официальные автосалоны используют подобные схемы сотрудничества с банками. Кроме того, для применения этой схемы автодилеры обычно предлагают ограниченный список автомобилей.
Не всегда понравившуюся модель можно приобрести в кредит с остаточным платежом. Высокие ставки. Иногда выгоднее просто получить кредит наличными. Наличие обременения.
В течение всего периода действия кредитного договора заёмщик не может полноправно распоряжаться автомобилем. Так как транспортное средство находится в залоге у кредитора, его нельзя продать, подарить, сдать в аренду. При оформлении автокредита без залога таких ограничений нет. Большой остаток долга.
Основной платёж по кредиту приходится на конечный период. Заёмщику необходимо иметь в резерве достаточную сумму, чтобы оставить автомобиль себе.
Кроме того, к концу срока кредитования цена на авто всегда снижается. То есть при обратной продаже машины автодилеру будет учитываться её текущая рыночная стоимость, а не цена покупки. К тому же, если при техосмотре будут обнаружены повреждения, заёмщику нужно будет за свой счёт произвести ремонт ТС у официального дилера. Есть риск, что автосалон и вовсе откажется от выкупа машины. Независимо от вида кредитования заёмщик имеет право на досрочное погашение задолженности.
В соответствии с Федеральным законом от Если кредит с остаточным платежом погашается раньше срока, следует обратить внимание на три важных практических момента:. Заявление о намерении досрочно оплатить кредит заёмщик должен предоставить банку не позже чем за 30 дней. При полном досрочном погашении оплачивается остаток основного долга и сумма начисленных к текущей дате процентов. Если долг погашается раньше срока лишь частично платёж вносится вне графика , банк предлагает выбрать один из двух вариантов — уменьшение суммы ежемесячного взноса или сокращение периода кредитования.
Автокредит с остаточным платежом подойдёт только тем клиентам, которые планируют купить авто на не очень долгую перспективу либо твёрдо уверены в том, что через 2—3 года они смогут вернуть всю сумму долга.
В остальном данная схема проигрывает классическим программам автокредитования или даже обычному кредиту наличными. В отличие от автокредитов с остаточным платежом, для этих продуктов характерны следующие условия:. Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности. Узнать больше. Я соглашаюсь с условиями и даю своё согласие на обработку и использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй.
Я соглашаюсь получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию. Как рассчитать кредит по процентной ставке. Досрочное погашение кредита: как правильно сделать.
Как проверить наличие кредитов? Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту? Что будет если не платить кредит? Как взять потребительский кредит на машину. Что делать, если просрочки по кредиту. Кредит со страховкой или без что выгоднее. Когда истекает срок кредита.
POS-кредитование — что это. Кредит с остаточным платежом — что это. Брать ли кредит на ремонт. Как купить дом в кредит без первоначального взноса.
Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы. Курсы валют. Курсы металлов. Активация карты. Мобильный банк. Приложение для айфона и андроида. О банке. Тарифы и документы. Иностранным гражданам. Обратная связь. Карта сайта. Должникам и взыскателям. Справочный центр. Отзывы клиентов. Акции и предложения. АО «Альфа-Банк», официальный сайт.
АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Каланчевская, 27, Москва, АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных.
АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере. Кредитные карты.
Alfa Travel. Как получить отсрочку по кредитам. Дебетовые карты. Карта Alfa Only. Детская карта. Платёжные стикеры. Специальные условия. Зарплатные карты.
Зарплата каждый день. Индивидуальное зарплатное предложение. Накопительные счета. Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте. Бесплатные сервисы для накоплений. Копилка для зарплаты. Автопополнение накопительного счёта. Все кредиты.
Кредит на автомобиль. Кредит под залог на любые цели. Рефинансирование кредита. Кредитный калькулятор. Погашение кредита. Работа со справками.
Узнать подробнее. Программы ипотеки. Вторичное жильё. Ипотека на дом. Семейная ипотека. Дальневосточная и Арктическая ипотека. Ипотека без первоначального взноса. Личный кабинет заёмщика. Путеводитель по ипотеке. Ипотечный калькулятор. Ипотека: ответы и советы. Ипотека не выходя из дома. Самостоятельная торговля. Брокерский счёт.
